Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 653-60-72 Доб. 355Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 525Санкт-Петербург и область

Виды кредитов предоставляемых коммерческими банками

Под кредитованием в широком смысле слова понимается предоставление одним физическим или юридическим лицом, а также любым иным субъектом денежных средств или товаров другому на возмездной или безвозмездной основе. Естественно, современное развитие финансового рынка подразумевает огромное количество разнообразных кредитов, которые различаются по самым различным параметрам и характеристикам. Потребительские кредиты предусматривают получение клиентом заемных средств, направляемых им на удовлетворение личных нужд путем совершения какой-либо покупки или потребления различных услуг. Оформление потребительских займов считается одним из наиболее популярных видов банковского кредитования, что объясняется несколькими причинами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Классификация кредитов в коммерческом банке

Виды кредитов, предоставляемых российскими банками, немногочислены в связи с нестабильностью экономической ситуации в стране, неразвитостью банковской системы, отсутствием опыта. В таблице 1 приведена наиболее общая классификация кредитов, предоставляемых российскими банками в разрезе таких признаков, как срок кредита, валюта кредита, наличие обеспечения, субъект кредитования, целевой признак. С целью поддержки развития малого бизнеса в России, некоторые банки также выделяют программу кредитования малого бизнеса, разрабатывая специальные программы кредитования с "щадящим режимом".

Такие кредиты обычно подразделяются на малые- и микрокредиты. Малый кредит может быть использован на приобретение оборудования, выкуп недвижимости, ремонтно-конструкторские работы, для возмещения основного капитала, на оплату рекламы, маркетинговых исследований и т.

Микрокредиты можно применить еще и для пополнения оборотного капитала: прежде всего для ликвидации кассовых разрывов и решения других текущих и финансовых проблем. Кредитная политика некоторых банков подразумевает разработку специальных льготных программ кредитования агропромышленного комплекса с целью предоставления более дешевых и удобных кредитов для производителей сельскохозяйственной продукции и предприятий, занимающихся ее переработкой.

В рамках кредитной политики, разработанной коммерческим банком, могут существовать и другие виды специальных программ по кредитованию различных видов заемщиков. В качестве особых направлений кредитования можно выделить факторинговые и лизинговые операции банков. Под методами кредитования понимаются способы выдачи и погашения кредита, принятые в соответствии с принципами кредитования.

В доперестроечный период отечественной банковской практикой использовались два метода кредитования: по остатку и по обороту. В настоящее время российские банки перешли к таким методам кредитования, как кредитный договор, открытие кредитной линии возобновляемой, невозобновляемой, рамочной , овердрафтное кредитование. Краткая характеристика каждого из современных методов кредитования представлена в таблице 2. На основе установленного лимита кредитования, используемого по мере возникновения потребности в течение определенного периода.

Документ: Договор об открытии возобновляемой кредитной линии. Цель: Осуществление регулярных финанасово-хозяйственных операций, покрытие разрыва в платежном обороте. Движение кредита в пределах установленного лимита задолженности в течение всего срока действия договора.

Документ: Договор об открытии невозобновляемой кредитной линии. Цель: Осуществление различных платежей по контрактам в пределах установленного лимита. Документ: Генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии и отдельные кредитные договоры. Цель: Осуществление платежей в рамках одного контракта или одной программы, реализуемых в течение определенного времени.

Документ: Договор об открытии овердрафтного кредита. Цель: Оплата платежных документов с использованием средств сверх кредитового сальдо расчетного счета до согласованного лимита. Метод кредитования обуславливает форму ссудного счета, используемого для выдачи и погашения кредита:.

Простые ссудные счета используются в банковской практике преимущественно для выдачи разовых ссуд. Погашение задолженности по этим счетам осуществляется в согласованности с заемщиком сроки. Предприятию сразу может открыто несколько простых ссудных счетов, если оно одновременно пользуется кредитом под несколько объектов и, следовательно, ссуды выдаются на разных условиях, на разные сроки и под неодинаковые проценты. Такой обособленный учет ссуд имеет значение для осуществления банковского контроля за своевременным их погашением заемщиком.

Специальные ссудные счета открываются заемщикам, испытывающим постоянную потребность в банковском кредите. Использование специального судного счета для предоставления кредита предполагает направление всей выручки от реализации товаров в кредит этого счета для своевременного погашения банковской ссуды и обеспечения полного участия собственных средств заемщика в воспроизводственном процессе.

Расчетному счету отводится здесь роль вспомогательного счета, так как по нему совершается ограниченный круг операций, связанных с распределением прибыли и выплатой заработной платы. В рыночных условиях хозяйствования преобладающей формой ссудного счета являются простые ссудные счета с различным режимом пользования. Банк предоставляет кредиты заемщикам для осуществления текущей и инвестиционной деятельности. Приоритет при формировании кредитного портфеля имеют акционеры, затем заемщики, имеющие в банке расчетные счета и совершающие по ним операции.

Предоставление банком кредитов основывается на учете необходимых потребностей заемщиков в заемных средствах, наличии достаточных гарантий для своевременного их возврата.

Банк предоставляет кредиты в пределах собственного капитала и привлеченных средств, обеспечивая сбалансированность размещаемых и привлекаемых ресурсов по срокам и объемам.

Для решения вопроса о выдаче кредита банк требует от клиента предоставления определенного набора документов. Их количество и содержание может быть различным для разных групп клиентуры.

Однако для юридических лиц примерный перечень их содержит следующие документы:. Кредитные заявки заявление-ходатайство , которые могут представлять собой стандартное заявление или письмо произвольной формы, в котором указываются цель, сумма и срок испрашиваемого кредита.

Кредитная заявка регистрируется в банке в специальном журнале. Копии, иногда подлинники учредительных документов устава, учредительного договора, документов о государственной регистрации , подтверждающие правомочность, клиента в получении кредита. Бухгалтерская отчетность балансы и приложения к ним. Банк может потребовать и другую бухгалтерскую и статистическую отчетность, необходимую для анализа финансового положения заемщика.

Аудиторское заключение о достоверности отчета. Технико-экономическое обоснование кредитуемого мероприятия со всеми необходимыми расчетами. Оно предоставляется при получении разовых кредитов и дает представление о сроках окупаемости, а следовательно, дате возврата кредитов. При постоянном пользовании кредитами может предоставляться не само обоснование, а расчет потребности в кредите на определенный период. Бизнес-план с указанием планируемых доходов и расходов. Копии договоров, контрактов, других документов, подтверждающих цель кредита, сбыт продукции и т.

Сведения о кредитах, полученных в других банках. Предполагаемые обязательства по обеспечению возвратности кредита, которые при положительном решении вопроса согласовываются с банком и оформляются специальным договором.

Карточка с образцами подписей и оттиска печати, заверенная нотариально. Банк вправе потребовать у заемщика и другие документы, например, подтверждающие наличие производственных и складских площадей, производственных мощностей и т. Для постоянных заемщиков с хорошей репутацией этот перечень документов может быть сокращен.

В технико-экономическом обосновании должны быть отражены:. При выдаче кредитов под гарантию гарант представляет в банк соответствующие документы.

По межбанковскому кредиту для рассмотрения вопроса о выдаче кредита кроме кредитной заявки необходимо предоставить следующие документы:.

Хочу больше похожих работ Учебные материалы. Главная Опубликовать работу Правообладателям Написать нам О сайте. Полнотекстовый поиск: Где искать:. Анализ финансового состояния преприятия. Классификация и порядок определения доходов и расходов в целях исчисления налога на прибыль. Одним из основных источников финансирования всех направлений деятельности государства и экономическим инструментом реализации государственных приорите Финансовые рынки 4.

Фьючерс - это законное связывающее стороны соглашение срочный контракт , в соответствии с которым одна сторона соглашается осуществить, а другая - пр Субъекты и объекты управления государственными финансами.

Большое значение имеет изменение практики перераспределения финансовых ресурсов, которое сегодня происходит исходя из спроса и предложения между эконо Виды кредитов, предоставляемых коммерческими банками. Сохрани ссылку в одной из сетей:. Виды кредитов, предоставляемых коммерческими банками Виды кредитов, предоставляемых российскими банками, немногочислены в связи с нестабильностью экономической ситуации в стране, неразвитостью банковской системы, отсутствием опыта.

Таблица 1 Признак Вид кредита Срок кредитования - сверхкраткосрочные - до 3-х месяцев; - краткосрочные - до 1 года; - среднесрочные - от 1 до 5 лет; - долгосрочные - свыше 5 лет.

Валюта кредита - рублевые; - валютные Обеспечение - обеспеченные; - бланковые, в т. Методы кредитования и виды ссудных счетов Под методами кредитования понимаются способы выдачи и погашения кредита, принятые в соответствии с принципами кредитования. Таблица 2 Метод кредитования Характеристика метода кредитования 1.

Кредитный договор Документ: Кредитный договор Цель: Удовлетворение определенных целевых потребностей в средствах на конкретный срок 2. Открытие кредитной линии На основе установленного лимита кредитования, используемого по мере возникновения потребности в течение определенного периода. Возобновляемая револьверная кредитная линия Документ: Договор об открытии возобновляемой кредитной линии Цель: Осуществление регулярных финанасово-хозяйственных операций, покрытие разрыва в платежном обороте.

Движение кредита в пределах установленного лимита задолженности в течение всего срока действия договора 2. Невозобновляемая кредитная линия Документ: Договор об открытии невозобновляемой кредитной линии Цель: Осуществление различных платежей по контрактам в пределах установленного лимита.

Погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит кредитования 2. Рамочная кредитная линия Документ: Генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии и отдельные кредитные договоры Цель: Осуществление платежей в рамках одного контракта или одной программы, реализуемых в течение определенного времени 3.

Овердрафтное кредитование Документ: Договор об открытии овердрафтного кредита Цель: Оплата платежных документов с использованием средств сверх кредитового сальдо расчетного счета до согласованного лимита Метод кредитования обуславливает форму ссудного счета, используемого для выдачи и погашения кредита: 1. Последовательные этапы процесса кредитования Банк предоставляет кредиты заемщикам для осуществления текущей и инвестиционной деятельности.

Однако для юридических лиц примерный перечень их содержит следующие документы: 1. В технико-экономическом обосновании должны быть отражены: а основные виды деятельности предприятия и размер уплачиваемого налога на прибыль; б цель, на которую испрашивается кредит; в виды расходов, производимых за счет получаемого кредита; г предполагаемые сроки и сумма выпуска или приобретения продукции или оказываемых услуг с указанием расценок за 1 продукции или услуги; д сумма ожидаемой прибыли от реализации после уплаты платежей в бюджет.

По межбанковскому кредиту для рассмотрения вопроса о выдаче кредита кроме кредитной заявки необходимо предоставить следующие документы: - нотариально удостоверенные копии Устава, лицензии на проведение банковских операций, выданной ЦБ РФ;.

Причем чрезвычайно вырос удельный вес краткосрочных кредитов Кредиты , предоставляемые коммерческими банками можно классифицировать по ряду признаков по срокам, по видам обеспечения Существуют различные виды кредитов , предоставляемых коммерческими банками своим клиентам.

Банки могут предоставлять кредиты различным категориям заемщиков Коммерческие банки в ФРГ выполняют также функции инвестиционных Но основным видом активных операций коммерческого банка как Срок кредитования.

Валюта кредита. Субъекты кредитования. Документ: Кредитный договор Цель: Удовлетворение определенных целевых потребностей в средствах на конкретный срок. Документ: Договор об открытии возобновляемой кредитной линии Цель: Осуществление регулярных финанасово-хозяйственных операций, покрытие разрыва в платежном обороте.

Виды кредитов

Необходимость возникновения кредита. Активные и пассивные операции коммерческого банка. Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме товарной, денежной, нематериальной на условиях возвратности, срочности, платности. Кредит — это товар продаваемый за специфическую цену, — ссудный процент и на специфических условиях — на срок, с возвратом.

Принципиальный момент — определение кредита как банковского продукта результата деятельности сотрудников банка. В современной литературе обосновываются два взаимосвязанных подхода к решению данного вопроса. С одной стороны, сам кредит предлагается понимать на двух уровнях — как определенную денежную сумму, выделяемую банком на известную цель, и как определенную технологию удовлетворения заявленной заемщиком финансовой потребности, с другой стороны, предлагается различать указанную технологию и результаты ее применения.

Виды кредитов, предоставляемых российскими банками, немногочислены в связи с нестабильностью экономической ситуации в стране, неразвитостью банковской системы, отсутствием опыта. В таблице 1 приведена наиболее общая классификация кредитов, предоставляемых российскими банками в разрезе таких признаков, как срок кредита, валюта кредита, наличие обеспечения, субъект кредитования, целевой признак. С целью поддержки развития малого бизнеса в России, некоторые банки также выделяют программу кредитования малого бизнеса, разрабатывая специальные программы кредитования с "щадящим режимом". Такие кредиты обычно подразделяются на малые- и микрокредиты. Малый кредит может быть использован на приобретение оборудования, выкуп недвижимости, ремонтно-конструкторские работы, для возмещения основного капитала, на оплату рекламы, маркетинговых исследований и т.

3.7.2. Классификация кредитов, предоставляемых коммерческим банкам в порядке рефинансирования

Видов кредитов и займов на сегодняшний день существует множество. Кредит по своей сути — один из частных видов займа, разница между этими понятиями в том, что кредиты предоставляются только банковскими организациями. В широком смысле кредит — это передача на временное пользование какого-либо ресурса, чаще всего — финансовых средств. Основное условие кредита — он выдается на определенный срок и за его использование берется процент. Между получателем кредита и кредитором подписывается соглашение договор , в котором описываются все условия, на которых кредит выдан. Несоблюдение должником кредитного договора влечет ответственность, которая выражается в штрафах, пени, судебном преследовании. Общепринятой классификации банковских кредитов в мире не существует, на виды их делят по срокам, назначению, размеру, обеспечению и некоторым другим параметрам. По назначению они бывают потребительские, ипотечные, сельскохозяйственные, промышленные и т. Банковские кредиты могут быть до востребования или срочные.

Банковский кредит: его виды, классификация, принципы и требования к процессу кредитования

Классифицировать кредиты можно по разным основаниям. В зависимости от инструмента временного заимствования: векселя и кредиты центрального банка. В зависимости от целевой направленности кредитования: на обеспечение ликвидности; на развитие определенных отраслей или целевых программ. В зависимости от формы обеспечения: под залог ликвидных и высоколиквидных ценных бумаг; под залог векселей и прав требований по кредитным обязательствам организаций сферы материального производства и поручительства кредитных организаций. В зависимости от характера инициирования кредитов: кредиты, предоставляемые на основе аукционов по инициативе центрального банка ; прямые кредиты центрального банка по инициативе кредитных организаций.

Во втором случае банковский кредит представляет собой упорядоченный комплекс взаимосвязанных организационных, технологических, информационных, финансовых, юридических и иных процедур, которые составляют целостный регламент взаимодействия банка в лице его сотрудников и подразделений с клиентом банка по поводу предоставления денежных средств [1]. Осуществляется в форме выдачи ссуд , учёта векселей и других формах [2].

Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам. По основным группам заемщиков предоставляются кредиты хозяйству, населению, государственным органам власти, другим банкам. По назначению направлению различают кредиты: потребительский; промышленный; торговый; сельскохозяйственный; инвестиционный; бюджетный; межбанковский.

Банковский кредит

Основная масса населения имеет право на указанные ранее вычеты. При составлении предупреждения в 1 экземпляре руководству будет сложно доказать факт предупреждения такого работника о причинах расторжения трудового договора.

Им пристегивают ребенка протягиванием через передний сектор сидения.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: КАК БАНКИ СЧИТАЮТ ПРОЦЕНТЫ: аннуитет и дифференцированный

Сезонных работников предупреждают за неделю до расторжения договора. Чтобы оформить права на участок в долевом владении, после проведения всех этих процедур нужно обратиться с перечнем документов и планом межевания в кадастровую палату. Продажа сигарет в 2018 году. Гарантийный срок продлевается на период, в течение которого обувь ремонтируется. Какой список документов необходим для получения налогового вычета за квартиру.

3.1. Виды кредитов, предоставляемых коммерческими банками

Среди них можно выделить: Для начала необходимо помнить, что в одностороннем порядке аннулировать договоренность или что-то менять. На подготовку договора уполномоченным органам Глава 5.

У граждан до 14 лет нет паспорта, а потому доступно лишь сделать пластик дочернего типа по заявлению родителей или опекунов. Остальные значения кодификации имеют индивидуальный характер и применяются субъектами с особыми признаками.

Ее размер в 2018 году составляет 628,47 рублей.

Сущность, функции и принципы кредита; Виды кредита; Функции и роль банках и банковской деятельности" коммерческие банки получили возможность . Коммерческий кредит — предоставляемый одними функционирующими.

Забрать весь налог можно за месяц или два. При наличии оснований полагать, что присутствие ребенка в суде может оказать на него неблагоприятное воздействие, суд выясняет по этому поводу мнение органа опеки и попечительства. Сделку может оспорить как одна из сторон, которая принимает в ней участие, так и третье лицо, которого непосредственно касается исход составления соглашения. Они обязаны получить специальную лицензию на проведение работ, касающихся государственной тайны.

Например, внутри одного финучреждения платежи доходят моментально, а деньги, отправленные в сторонний банк или филиал, могут идти несколько часов или дней.

Что представляет собой генеральная доверенность на право подписи. На лицевой стороне анкеты заполняют 1-15 пункты, в 14-м указывают дату поступления и увольнения с работы.

В случае действий без согласия, муж (или жена) может оспорить любую сделку и признать ее недействительной. Например, работница сначала была в отпусках с первым ребенком в 2013-2014 гг.

Уничтожение допускается лишь по истечении данного срока. Каждый регион имеет собственные отделения такого центра, которые располагаются в городских поликлиниках или больницах.

Модификация и разработка программ организацией не осуществлялась.

Обнаружить ошибку может как налоговая служба, так и сам налогоплательщик.

И если есть специально оборудованное место для машин. С 2019 года в полном объеме вступает в действие порядок налогообложения недвижимости, принадлежащей. Как узнать кто прописан в квартиру по адресу онлайн через интернет. Согласно законодательству, это минимальная доплата людям, которые трудятся в таких условиях. Обеспокоенный владелец карты звонит на этот номер, не задумываясь о последствиях.

Люди, которые дают согласие на сбор и автоматическую обработку их персональных данных, сами тем самым отказываются от Конституции и переходят под полный контроль Всевидящего Ока, становясь абсолютно перед ним уязвимым и беззащитным.

Кадастровая стоимость земли требует переуточнения раз в 5 лет. Человек имеет право использовать как наличные, так и электронные средства. Также в заявлении необходимо зафиксировать всю информацию, которую вы знаете о шантажисте: имя, адрес, место работы, телефон и т. Вне зависимости от того, в какое ведомство обращаются граждане, им потребуется составить письменное заявление.

Переходим к заполнению табличной части. От завихрения потока крови микротромбы склеиваются, может образоваться большой тромб.

Его объективность сложно определить из-за пассивности и неграмотных действий заемщиков. И это не может не настораживать. Давайте посмотрим, как нужно действовать, чтобы увольнение было безупречным. Или в подвале могут протекать трубы.

Комментариев: 4
  1. starabun

    Вот вам и тема про стаж Правда что армия убирается из стажа?

  2. Иннокентий

    всё отлично кроме рекламмы Как сказал Лавров: дебил...

  3. biopere

    Вот вам 15 минут времени и всё.

  4. Ростислав

    Успехов вдохновения и новых побед!!

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018 Юридическая консультация.